특례보금자리론을 알아보고 계신가요? 특례보금자리론은 치솟는 금리에 대출 부담을 완화하기 위해서 정부가 내놓은 고정금리 기반의 대출 제도입니다. 지원 자격부터 얼마나 대출받을 수 있는지까지 자세하게 알려드리도록 하겠습니다.
지원 내용
LTV와 DTI에 따라서 최대 5억원까지 지원합니다.
| 대출한도 | LTV | DTI | 만기 |
| 최대 5억원 | 최대 70% (생애최초: 80%) | 최대 60% | 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 |
7억원 정도의 주택까지는 거의 최대 한도에 가깝게 대출이 가능합니다. 특히 생애최초의 경우 6억원에 해당하는 주택 구매 시, 4억 8천만원까지 대출받을 수 있죠.
- LTV: 주택 가격을 생각하시면 됩니다. LTV 70%라는 건 주택 가격 대비 70%까지만 빌려주겠다는 것입니다.
- Ex. 6억 아파트 구매 시, 6억의 70%인 4억 2천까지 대출 가능
- DTI: 본인의 소득을 생각하시면 됩니다. 부족하다면 배우자 소득도 합산이 가능합니다.
- Ex. 연봉 5천만 원 기준. 5천만원 * 60%를 계산하면 3천만원이 됩니다. 이 사람은 1년에 3천만원을 갚을 수 있다고 판단하는 거죠.
- 여기다가 대출 기간을 곱하면 됩니다.
- 대출 기간이 10년이면 3천만원 * 10년인 3억까지, 20년이면 6억까지, 30년이면 9억까지 대출을 해 줄 수 있다는 거죠. 즉, 더 많은 대출을 받고 싶다면 기간을 늘리면 됩니다.
이렇게 계산된 LTD와 DTI가 모두 충족되어야 대출 금액이 결정됩니다.
참고로, 특례보금자리론 40년 만기와 50년 만기는 특정 조건이 붙습니다. 잘 확인하시기 바랍니다.
- 40년 만기: 만 39세 이하 또는 신혼부부만 가능
- 50년 만기: 만 34세 이하 또는 신혼부부(단, 체증식 상환방식 이용불가)
금리 기준
특례보금자리론 금리는 고정 금리로 운영됩니다. 기간은 최소 10년에서 최장 50년까지 선택할 수 있으며, 기간별로 금리가 차등 설정됩니다.
참고로, 추후에 금리가 더 저렴한 상품이 있다면 중도상환수수료를 면제받고 대출 상품을 변경할 수 있습니다.
금리 구분
- 일반형 금리 기준: 주택 가격 6억원 이상 혹은 소득 1억원 이상
- 우대형 금리 기준: 주택 가격 6억원 미만 그리고 소득 1억원 미만
| 구분 | 일반형 | 우대형 | |
| 기본금리 | 4.25%(10년 기준)~4.55%(50년 기준) | 4.15%(10년 기준)~4.45%(50년 기준) | |
| 우대금리 | 아낌e | 0.1% 할인 | 0.1% 할인 |
| 저소득청년 | 0.1% 할인 | ||
| 사회적배려층 | 0.4% 할인 | ||
| 신혼가구 | 0.2% 할인 | ||
| 미분양주택 | 0.2% 할인 | ||
| 최저금리 | 4.15%(10년 기준)~4.45%(50년 기준) | 3.25%(10년 기준)~3.55%(50년 기준) | |
우대금리 상세
| 우대금리 종류 | 주택가격 기준 | 소득 기준 | 연령 기준 | 할인율 |
| 아낌e | 9억원 이하 | 제한 없음 | 제한 없음 | 0.1% 할인 |
| 저소득청년 | 6억원 이하 | 6천만원 이하 | 만 39세 이하 | 0.1% 할인 |
| 사회적배려층 | 6억원 이하 | 6천만원 이하 | 제한 없음 | 0.4% 할인 |
| 신혼가구 | 6억원 이하 | 7천만원 이하 | 제한 없음 | 0.2% 할인 |
| 미분양주택 | 6억원 이하 | 8천만원 이하 | 제한 없음 | 0.2% 할인 |
- 아낌e: 온라인 신청 시 할인
- 사회적배려층: 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀가구
- 신혼가구: 혼인신고일로부터 7년 이내(결혼 예정자 포함)
- 단, 아낌e를 제외한 우대 금리의 총 합은 0.8%까지만 적용됩니다.
신청 시점과 실행 시점의 금리가 다르다면?
두 시점 중 더 낮은 금리 기준으로 적용됩니다.
단, 우대금리 조건은 대출 신청일 기준, 주택가격은 대출 승인일 기준입니다.
자금 용도
9억 이하의 주택에 대해 아래 항목들 실행이 가능합니다.
- 주택 구입
- 기존 주택담보대출 상환
- 임차 보증금 반환
기존 주택담보대출 상환 시, 중도상환수수료가 면제됩니다. 또한, 특례보금자리론을 사용하다가 더 좋은 조건의 대출로 이동할 때도 중도상환수수료가 면제되니 기억해 두시면 좋습니다.
주의할 점
주택 가격은 일반적으로 부동산에서 매매하거나 계약하는 시세가 아닌 대출승인일의 KB 시세를 기준으로 이루어집니다.
만약 KB 시세가 산정되지 않았다면 아래 순서대로 시세 확인을 진행합니다.
- KB 시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액
이 부분을 확인해야 되는 이유는 주택가격이 애매한 구간에 걸렸을 경우 금리가 변동된다거나 금액에 따라서 대출 실행이 안 될 수도 있습니다.
예를 들어, 신청할 때는 8억 9천만원이었던 주택이 대출승인일에 9억이 넘어가면 대출 자체가 이루어지지 않습니다. 결론적으로 계약금만 날아가게 되는 거죠.
신청 조건
- 대한민국 국적을 가진 성인
- 소득제한 없음
- 무주택자 혹은 1주택자
- (단, 일시적 2주택자의 경우 2년 안에 처분해야 함)
신청 방법
온라인, 모바일, 대면 접수가 가능합니다. 참고로 3월부터는 대면 접수를 하더라도 '아낌e' 우대 금리 0.1% 인하 적용을 받을 수 있게 됩니다.
- 온라인: 한국주택금융공사 홈페이지에서 직접 신청
- 모바일: 스마트주택금융 앱에서 신청
- 대면: 제일은행(3월 말부터는 기업은행도 대면 접수 받을 예정)
주의할 점
신청 후 1개월 정도 여유가 필요합니다. 따라서, 잔금을 치르는 기간까지 1개월 이하로 남았다면 잔금 치르는 날까지 대출이 실행되지 않을 수 있습니다. 반드시 여유를 가지고 알아보시기 바랍니다.
정리
특례보금자리론은 현재 고금리로 고생하시는 분들에게는 분명히 좋은 제도입니다. 그리고 중도상환수수료도 면제되기 때문에 무주택자 혹은 1주택자가 부담 없이 사용할 수 있죠. 만약에 더 좋은 조건의 대출 상품이 나온다면 수수료를 납부할 필요 없이 바로 변경할 수도 있습니다.
조건을 만족하고, 현재 높은 금리에 힘든 상태라면 요건들을 확인하셔서 꼭 지원받으실 수 있기를 바라겠습니다.
